央行為何研究實施支持個人修復(fù)信用的政策措施？將產(chǎn)生什么影響？

個人信用對我們每個人來說都很重要，一旦存在相關(guān)信用記錄，貸款買房、買車等經(jīng)濟生活都會受影響，那么具體來看，央行這次提出的這項政策，將如何幫助個人加快修復(fù)信用記錄，更好發(fā)揮信用的約束和激勵作用？

招聯(lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實驗室副主任董希淼表示，人民銀行研究實施支持個人修復(fù)信用的政策措施，具有積極、深遠的作用和意義?？偟膩碚f，這項政策的核心是從單純的“信用懲戒”向“信用懲戒與修復(fù)并重”轉(zhuǎn)變，體現(xiàn)信用體系建設(shè)和社會治理理念的進步。

董希淼表示，對個人而言，這將有助于打破一朝失信終身受限的困境。政策明確傳遞出一個信號，只要積極履行義務(wù)糾正錯誤，信用是可以恢復(fù)的。這將激勵個人主動償還欠款，處理歷史遺留的信用問題。

董希淼表示，鼓勵借款人修復(fù)信用，本質(zhì)上是鼓勵他們歸還逾期債務(wù)，這或?qū)⒂兄阢y行收回逾期貸款，改善資產(chǎn)質(zhì)量。金融機構(gòu)將那些已經(jīng)修復(fù)信用的前失信人重新納入服務(wù)范圍，有助于擴大有成長潛力的客戶群體。

董希淼強調(diào)，這一信用救濟機制，絕非簡單地刪除不良記錄，更不是網(wǎng)上說的所謂“征信洗白”。

根據(jù)現(xiàn)行《征信業(yè)管理條例》，違約信息的保存期限為5年，一旦逾期產(chǎn)生不良征信記錄后，借款人及時還清欠款，5年內(nèi)仍會被各大持牌金融機構(gòu)“拉黑”而陷入信用困境。

對此，南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長田利輝認為，這一政策明確要求一定金額以下且已歸還貸款，實際上構(gòu)建了誠信過濾器，只有主動履行了還款義務(wù)的個體，才能重新獲得信用重建的機會，體現(xiàn)了寬嚴相濟的原則。

田利輝介紹，實際上北京信用學(xué)會已經(jīng)建議對不同貸款類型的不良信息進行不同的處理，避免一刀切。《信用修復(fù)管理辦法》也在征求意見，未來估計會按照失信嚴重程度設(shè)置不同的公示期限，這預(yù)示著未來的征信體系將會更加精細化人性化，但是5年保存期作為基礎(chǔ)的構(gòu)架，應(yīng)該是會通過分類管理來實現(xiàn)動態(tài)調(diào)整，而非是簡單的消除?，F(xiàn)在這項政策是宏觀層面的雪中送炭，能夠推動我們經(jīng)濟的發(fā)展，也是金融系統(tǒng)的固本培元，更是社會信用體系的成熟升級。

編輯 常江

設(shè)計 盧子雄

校對 楊利